Les types de crédits express

Il existe 2 types de crédits express :

• Le crédit personnel non affecté

C’est une option de financement rapide à la fois souple et sécurisée. L’avantage du crédit personnel non affecté réside dans le fait que vous n’avez pas à justifier la manière dont vous souhaitez dépenser la somme, ce qui diffère des crédits classiques.

• Le crédit renouvelable

Ce type de crédit est également connu sous le nom de crédit revolving ou prêt reconstructible. C’est une forme de crédit à la consommation qui est très intéressant au niveau de la facilité de remboursement. Non seulement, vous n’avez pas à justifier l’utilisation de la somme empruntée, mais vous avez également le droit de reporter certaines mensualités en cas de besoin.

Les étapes d’obtention d’un prêt express

Le prêt immédiat est une solution d’emprunt qui se différencie des autres au niveau de la facilité d’obtention. Il ne requiert pas de longues ni de lourdes étapes administratives et une réponse est transmise au client dans un délai de 24h. Voici comment procéder pour une demande de prêt express :

• Faites un comparatif des offres proposées par votre établissement bancaire par rapport aux autres banques. Pour vous aider, servez-vous des comparateurs en ligne ;
• Remplissez le formulaire de demande en ligne dès que vous avez trouvé l’établissement qui vous correspond. Généralement, le formulaire devra contenir le montant que vous souhaitez emprunter à la banque, vos informations et les documents qui attestent de votre stabilité financière ;
• Rassemblez les pièces justificatives administratives et envoyez-les par mail après les avoir scanné.

Une fois l’ensemble des pièces envoyées, vous n’aurez plus qu’à attendre la réponse de l’établissement bancaire. La majorité du temps, l’attente ne dure pas plus de 24 h. A noter que vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours (sans toucher à la somme sur votre compte) si les termes du prêt express ne vous conviennent pas. Plus d’informations ici !

La législation sur les prêts immédiats

Le domaine de la finance et des banques est un secteur fortement réglementé. De ce fait, les offres de crédit express n’y font pas exception. Les lois Lagarde et Hamon régulent ce type de financement via le code de la consommation. Le but est simple : protéger les emprunteurs. Pour éviter les quiproquos, il est donc obligatoire pour l’établissement bancaire de :

• mettre à disposition de l’emprunteur, une fiche d’informations relatant les termes du prêt express avant toute signature ;
• s’assurer au préalable de la solvabilité du client et de sa capacité à rembourser la somme, sans trop en souffrir au niveau personnel.

En ce qui concerne les emprunteurs, sachez que vous avez :

• un droit de réflexion de 7 jours avant d’accepter la proposition de prêt, mais également 14 jours de rétractation si les termes ne vous conviennent pas après signature du contrat ;
• Le droit à un remboursement anticipé.

Garder des traces écrites du prêt à un proche

De préférence, mettez sur papier le contenu de votre accord financier. Plus tard, garder une trace écrite vous aidera à récupérer votre argent plus aisément. C’est une précaution utile, mais également une obligation légale. A partir de 1500 euros, les mouvements d’argent doivent faire l’objet d’une trace écrite. Les modalités de l’accord restent totalement libres. L’entente peut se faire sous seing privé, devant un notaire ou avec une reconnaissance de dette.

Accorder une aide familiale avec intérêt

Si vous avez des enfants et que vous prêtez une importante somme d’argent à leurs oncles ou tantes, il vaut mieux demander des intérêts. En effet, cela évite à vos héritiers de croire que vous leur dépossédez d’un bien qui devrait leur revenir de droit. De toute manière, vous réaliserez un petit bénéfice uniquement en le demandant. S’il s’agit effectivement d’un prêt, vous devrez percevoir une plus-value. Dans le cas échéant, la fiscalité considère les intérêts non perçus comme une donation à taxer.

Déclarer le crédit accordé à un ami ou un parent

A partir de 760 euros, tout prêt conclu au sein de la famille devrait être déclaré. Pour le faire, il faudra se munir du formulaire Cerfa 10142*06. Ce document sera à imprimer, remplir et retourner à l’administration fiscale. Il accompagnera la déclaration annuelle de revenus. Dans le cas d’un prêt familial avec intérêt, il faut remplir et envoyer le formulaire Cerfa 11428*17. Les intérêts entrent dans le cadre des impôts sur le revenu. Il est aussi possible d’accorder un prêt à taux zéro.

Le crédit-bail pour les particuliers

Il s’agit d’un contrat entre deux parties dont l’une laisse à l’autre la jouissance d’un bien moyennant un prix convenu d’avance et que le bénéficiaire s’engage à payer d’une manière régulière, convenue entre les deux parties également. Dans ce type de crédit, il y a une option d’achat à la fin du contrat, ce qui veut dire que l’achat n’est pas obligatoire. D’ailleurs, cette option peut être levée en cours de contrat contre une indemnité fixée à l’avance.

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation comporte plusieurs volets : le crédit affecté, l’achat à crédit, le prêt personnel, le crédit renouvelable et le crédit lombard. Le crédit affecté est un prêt affecté à un achat spécifique, par exemple une voiture. L’achat à crédit est un contrat de crédit où l’achat doit être effectif, mais dont le paiement se fait périodiquement. Et pour qu’il y ait vente, un acompte d’au moins 15 % doit avoir été versé au vendeur. Ce qu’on appelle prêt personnel, c’est une somme d’argent allouée à un consommateur dont le remboursement se fait de façon mensuelle et à un taux plus élevé. Il est censé aider le consommateur en vue de frais médicaux, frais d’études, événements familiaux, frais de rénovation de sa maison etc. Le crédit renouvelable est ce qu’on désigne aussi par le terme crédit revolving et le crédit lombard qui est consenti contre des valeurs patrimoniales liquides telles que les actions, des assurances-vie etc.

Comprendre exactement ce qu’est le crédit immobilier

Le crédit immobilier est un prêt accordé en vue de l’acquisition d’un bien immobilier, qui peut être un immeuble d’habitation ou un immeuble à usage mixte, c’est-à-dire habitation et professionnel. Le crédit immobilier est parfois aussi désigné comme le prêt habitat. Mais les prêts peuvent aussi être consentis en vue de travaux d’aménagement, de rénovation, d’entretien d’un bien immobilier. Toutefois, dans ces derniers cas, le montant devra être au-dessus de 75 000 euros. En crédit immobilier, il y a donc le prêt épargne logement, le prêt habitat et l’ouverture de crédit immobilier.

Regroupement et renégociation de crédit

Par regroupement de crédit, il faut comprendre un nouveau prêt pour absorber un ensemble de crédits déjà existants. Quant à la renégociation de crédit, il s’agit d’une négociation avec son banquier en vue de la réduction du taux appliqué sur un prêt immobilier en cours. On parle aussi dans ce cas de renégociation de crédit immobilier. Ce genre de renégociation est assez difficile car la marge de manœuvre de la banque est généralement très serrée. Mais si la renégociation se fait via une autre banque, on parle de rachat de crédit, qui se pratique beaucoup aujourd’hui.